Dans cet article, vous apprendrez comment économiser pour une propriété locative en seulement un an. L’investissement immobilier peut être coûteux lorsque vous débutez. Ceux qui établissent un plan d’épargne ont deux fois plus de chances de réussir à épargner. Obtenez 10 grands conseils d’économie d’argent pour vous aider à épargner pour votre propriété locative, plus rapidement.
L’achat d’une propriété d’investissement peut sembler décourageant. Épargner suffisamment d’argent pour un acompte (idéalement 20%) est une chose, mais les investisseurs doivent également tenir compte d’autres coûts tels que, les taxes foncières, l’assurance, les frais de clôture et les réparations. S’en tenir à ces 10 conseils utiles sur la façon d’économiser de l’argent pour une maison en un an ou moins, vous assurera d’atteindre vos objectifs, aussi rapidement que possible.
Combien d’argent dois-je économiser pour acheter une propriété locative ?
Avant de nous plonger dans les conseils pour économiser de l’argent, parlons de l’argent qu’il faudra pour acheter une propriété d’investissement avec une mise de fonds de 20 %. Que vous soyez nouveau ou expérimenté dans l’immobilier, il est important de comprendre quels sont les meilleurs marchés ou zones pour acheter. En achetant sur des marchés en croissance, vous réduirez le risque de perdre de l’argent et augmenterez la probabilité d’un flux de trésorerie mensuel positif. Si c’est la première fois que vous achetez un bien immobilier, c’est une bonne idée de commencer par un bien à moindre coût.
Les biens immobiliers sont des biens de consommation courante.
Disons que vous trouvez une propriété locative entre 50 000 euros et 80 000 euros, vous devrez économiser entre 10 000 euros et 16 000 euros en espèces pour un acompte de 20 %. Mais n’oubliez pas de tenir compte des dépenses supplémentaires, comme les frais de clôture, les réparations et un montant suffisant en banque pour couvrir les vacances et l’entretien. Votre objectif d’épargne devrait se situer entre 20 000 et 25 000 euros. La meilleure façon d’assurer un retour sur investissement est de verser un acompte de 20 % et d’avoir suffisamment d’argent en réserve pour payer les réparations, l’entretien et les vacances nécessaires. Une fois que vous avez une idée du montant nécessaire à l’achat d’une propriété locative, dans un marché qui a le plus de sens, l’étape suivante consiste à mettre en place un jeu d’épargne. Les conseils ci-dessous vous aideront à atteindre votre objectif en un an ou moins.
1. Payez-vous en premier
Prioriser l’épargne pour votre propriété
Economiser de l’argent est un concept facile, logiquement. Cependant, la plupart des se retrouvent à dépenser plus d’argent à mesure qu’ils gagnent plus d’argent. Selon la Réserve, près de la moitié des disposent de moins de 400 euros d’épargne pour faire face à une urgence.
La première (et meilleure) étape pour économiser de l’argent est la hiérarchisation des priorités. Si vous vous fixez comme objectif d’économiser pour un acompte sur une maison ou un bien locatif, vos dépenses doivent être le reflet de cet objectif. Faire des achats inutiles, surtout sur un coup de tête, indique que l’épargne ne figure pas en tête de votre liste de priorités. Rédigez un plan d’épargne et faites en sorte que vos dépenses soient le reflet de vos priorités et de votre système de valeurs.
Automatisez-le
A notre époque, il n’a jamais été aussi facile d’automatiser votre argent et votre épargne. Si vous avez du mal à mettre de côté une certaine somme d’argent chaque mois, facilitez-vous la tâche et profitez de l’automatisation. Déterminez le montant que vous pouvez vous permettre d’épargner à chaque paie ou chaque mois et faites en sorte que ce montant soit automatiquement déposé sur un compte d’épargne désigné. Vous serez ainsi sûr de respecter votre objectif d’épargne sans même avoir à y penser.
2. Configurez un compte que vous ne voyez pas
En plus de l’automatisation, mettez en place un compte séparé de votre banque principale. Limitez votre accessibilité à ces fonds et oubliez-les. L’idée ici est, loin des yeux, loin du cœur. Ne rendez ce compte accessible que lorsque vous avez atteint votre objectif d’épargne. Envisagez également d’examiner les comptes d’épargne à taux d’intérêt plus élevé qui peuvent être offerts par certaines banques. Même 1 % peut faire la différence sur le long terme.
3. Remboursez les dettes
Imaginez pouvoir mettre tout l’argent que vous dépensez pour rembourser vos dettes et les intérêts chaque mois sur un compte d’épargne. Une fois que vous serez libéré de vos dettes, vous serez étonné de la somme d’argent que vous pourrez consacrer à l’épargne chaque mois. Regarder cet argent fructifier, au lieu de disparaître dans l’abîme des dettes et des intérêts, va non seulement créer un élan pour atteindre vos objectifs plus rapidement, mais aussi vous donner une tranquillité d’esprit.
Si vous avez du mal à vous débarrasser de vos dettes par vous-même, ils disposent d’un vaste réseau de conseillers en matière de dettes qui peuvent vous aider. Et le meilleur, c’est que c’est gratuit ! Cette organisation à but non lucratif mettra en place un budget, explorera les options et négociera avec les créanciers pour minimiser votre dette.
En outre, si vous avez une dette de prêt étudiant et que vous attendez de la rembourser, avant d’envisager l’achat d’une maison ou d’un bien locatif, consultez notre récent article, Should I Pay Off Student Loans or Invest My Money ?, pour un examen plus approfondi.
4. Fixez des objectifs à court terme
Évitez de vous fixer de grands objectifs à long terme comme : » Épargner 50 000 euros en deux ans. » Même si c’est un objectif réaliste pour vous, il peut être écrasant et nous pousser à trouver des excuses pour dépenser de l’argent dans des achats inutiles ou à procrastiner. Commencer par un petit objectif gérable à court terme, comme « économiser 25 euros par semaine », s’est avéré plus efficace et vous permettra d’atteindre vos objectifs à long terme. En ajoutant lentement, mais constamment, à votre épargne pour un acompte sur une propriété locative, vous créerez des habitudes durables sans vous sentir dépassé.
5. Soyez récompensé pour vos dépenses
Les cartes de crédit ont la mauvaise réputation de pousser les gens à s’endetter facilement. Cependant, si elles sont utilisées correctement (en dépensant selon vos moyens), elles peuvent être un excellent outil pour développer le crédit. L’utilisation d’une carte de crédit pour gagner 2% de remise en argent sur l’argent que vous dépensez déjà, aide à réduire les taux d’intérêt et d’assurance, à se qualifier pour des limites de crédit plus élevées et à vous mettre en place pour, non seulement acheter une grande propriété locative, mais s’assurer que vous obtenez les meilleurs taux possibles. Apprendre à gérer correctement votre crédit, en utilisant une carte de crédit avec des récompenses spécifiques à vos objectifs, vous mettra dans une meilleure situation financière globale et vous permettra de mettre plus facilement 20% sur un acompte.
6. Faites le tour du marché
Plongez-vous dans vos dépenses mensuelles et voyez s’il existe des moyens de réduire les coûts et d’économiser de l’argent. Réévaluer vos factures récurrentes, comme les forfaits de téléphone cellulaire, les fournisseurs d’Internet ou de télévision, l’assurance automobile, etc. vous donnera non seulement une meilleure idée de l’argent que vous dépensez et où, mais vous donnera aussi l’occasion de voir où vous pouvez économiser de l’argent. Faites le tour des concurrents pour obtenir de meilleures offres sur l’assurance automobile, ou réduisez votre facture de câble de 100 euros en optant pour un abonnement de 10 euros à un service de streaming (comme Hulu ou Netflix). Vous serez surpris de voir combien d’argent vous pouvez économiser en appelant simplement les fournisseurs et en faisant jouer la concurrence pour obtenir un prix plus bas. Économiser ne serait-ce que 20 euros par mois, en minimisant les dépenses mensuelles, s’additionnera sur le long terme.
7. Economisez de l’argent inattendu
L’argent inattendu se présente sous toutes sortes de formes, notamment, les primes de fin d’année, les cadeaux de Noël ou d’anniversaire, les déclarations de revenus, etc. Engagez-vous à mettre tout l’argent supplémentaire que vous recevez au cours de l’année directement dans votre compte d’épargne pour la mise de fonds. Vous serez surpris de voir combien d’argent vous êtes en mesure d’épargner en seulement un an.
8. Associez les achats non essentiels à l’épargne
Bien qu’il soit important de respecter votre plan d’épargne et de minimiser les achats non essentiels, il y aura toujours ce grand café supplémentaire que vous achetez après une soirée tardive, ou un dîner inattendu avec un ami dans le besoin. Essayez de vous en tenir à la règle qui consiste à consacrer le même montant à vos achats non essentiels qu’à votre mise de fonds. Si vous ne pouvez pas vous permettre d’égaler le montant que vous dépensez, vous ne pouvez pas non plus vous permettre le café ou le dîner. Tenez-vous pour responsable et essayez d’éviter de justifier les achats inutiles si cela interfère avec votre objectif à long terme d’acheter un bien immobilier ou une propriété locative.
9. Vendez vos affaires
Vous avez des objets qui traînent dans la maison et que vous n’utilisez plus ? Gagnez de l’argent supplémentaire en les vendant en ligne ou dans un magasin d’occasion local. Vous avez une chambre supplémentaire, un sous-sol vide ou vous voyagez souvent pour le travail ? Envisagez de louer l’espace supplémentaire ou d’utiliser un service comme Airbnb ou VRBO pour maximiser les gains avec les ressources dont vous disposez déjà. Faire preuve de créativité et sortir des sentiers battus pour gagner de l’argent supplémentaire peut avoir un impact substantiel sur vos objectifs d’épargne.
10. Mangez sur place
Cette astuce est suggérée à maintes reprises, car elle fonctionne vraiment ! Essayez de comptabiliser tout l’argent que vous dépensez pour manger au restaurant au cours d’un mois. Disons que vous allez déjeuner au travail trois fois par semaine et que vous dépensez 5 euros à chaque fois. Cela représente 15 euros par semaine, 60 euros par mois et 720 euros par an, pour le déjeuner. Imaginez que vous prépariez un repas à la maison quatre jours par semaine et que vous n’achetiez un repas qu’une fois par semaine. Vous économiseriez 480 euros par an ! En examinant de plus près vos petits achats fréquents de nourriture pour voir combien vous dépensez réellement, vous changerez complètement de perspective sur la facilité avec laquelle vous pourriez commencer à économiser de l’argent dès aujourd’hui. Cela peut sembler évident, mais la plupart des gens n’ont aucune idée de l’impact que peut avoir sur leur compte bancaire la suppression d’un seul achat alimentaire par jour ou par semaine. Envisagez également de désigner un jour de » non-dépense « , une fois par semaine, où vous mangez sur place, regardez un film ou faites une soirée jeux à la maison.
Conclusion
Si votre objectif est d’économiser suffisamment d’argent pour acheter un bien locatif dans un an, commencez dès aujourd’hui en suivant ces 10 conseils simples et engagez-vous à faire tout votre possible pour atteindre cet objectif. Économiser de l’argent peut être un défi, si ce n’était pas le cas, tout le monde le ferait. Ce n’est pas parce que vous réduisez vos dépenses que vous devez renoncer totalement à votre style de vie. Soyez réaliste avec votre plan, mais soyez créatif lorsqu’il s’agit de profiter de divertissements, de nourriture, de voyages, etc. gratuits ou bon marché. Une fois que vous aurez créé des habitudes de dépenses quotidiennes et que vous vous y tiendrez, vous vous sentirez habilité à faire de l’économie d’argent plus qu’un objectif, mais un mode de vie.
