L’une des questions les plus courantes sur l’achat d’une maison, non seulement de la part des acheteurs d’une première maison, mais aussi des acheteurs en général, est la suivante : « Quelles sont les étapes pour obtenir l’approbation d’un prêt immobilier ? » De nombreux acheteurs ne comprennent pas ce qu’est une approbation de prêt immobilier, pourquoi il est important d’être approuvé pour un prêt immobilier lors de l’achat d’une maison, et aussi quelles sont les étapes pour obtenir une approbation.
L’une des étapes les plus importantes du processus d’achat d’une maison est d’obtenir une approbation pour un prêt immobilier. Sans une approbation crédit, un acheteur se met dans un énorme désavantage par rapport aux autres acheteurs sur le marché. Cela est particulièrement vrai si un acheteur achète une maison dans un marché de vendeurs.
Dans cet article, vous découvrirez comment obtenir l’approbation d’un prêt immobilier lors de l’achat d’une maison. Non seulement vous découvrirez quelles sont les étapes pour obtenir un prêt immobilier, mais vous trouverez également des informations utiles sur ce que signifie être approuvé pour un prêt immobilier et pourquoi c’est important lors de l’achat d’une maison.
Qu’est-ce que cela signifie d’être approuvé pour un prêt immobilier ?
L’une des idées fausses les plus courantes chez les acheteurs de maison est qu’une pré-qualification et une pré-approbation sont les mêmes. C’est absolument faux et il existe en fait de nombreuses différences entre une pré-qualification et une pré-approbation.
Lorsque vous achetez une maison, il est très important de savoir ce que signifie être pré-approuvé pour un prêt immobilier. Une préapprobation crédit est lorsqu’un prêteur fournit un engagement écrit à un acheteur après avoir vérifié de nombreux documents et informations qui ont été fournis par un acheteur. Il s’agit d’une énorme différence entre une pré-approbation et une pré-qualification, car les pré-qualifications sont généralement émises après avoir reçu des informations verbales d’un acheteur, et non une documentation réelle.
Pour être approuvé pour un prêt immobilier, un acheteur doit fournir au prêteur des documents et des preuves importants, tels que des relevés bancaires, des déclarations de revenus et une vérification de l’emploi. Une fois que l’approbation est délivrée pour un prêt immobilier, il y a généralement des conditions qui doivent encore être satisfaites, cependant, il y en a moins qu’une pré-qualification parce que la documentation et la preuve ont déjà été vérifiées par le prêteur.
Pourquoi est-il important d’être approuvé pour un prêt immobilier lors de l’achat d’une maison ?
Il est très important d’être approuvé pour un prêt immobilier lors de l’achat d’une maison, et ce pour plusieurs raisons. Beaucoup d’acheteurs ne comprennent pas pourquoi les agents immobiliers demandent une pré-approbation avant de leur montrer des maisons.
Une des raisons pour lesquelles avoir une approbation pour un prêt immobilier est important est parce qu’une approbation va éduquer un acheteur sur la gamme de prix des maisons qu’ils devraient regarder. Cela n’a absolument aucun sens pour un acheteur de regarder une maison qui est répertoriée pour 250 000 euros s’il ne peut être approuvé que pour un prêt de 200 000 euros.
Une autre raison extrêmement importante d’être approuvé pour un prêt immobilier lors de l’achat d’une maison est qu’une approbation vous rend plus fort sur le marché. Une fois que vous avez trouvé une maison que vous aimez et que vous voulez poursuivre, le fait d’être approuvé pour un prêt immobilier augmente les chances que votre offre soit acceptée.
Etre approuvé pour un prêt immobilier est encore plus important dans un marché compétitif de vendeurs. En tant que l’un des meilleurs agents immobiliers, qui est un marché de vendeurs très compétitif en ce moment, un acheteur approuvé a une longueur d’avance sur ses concurrents qui sont seulement pré-qualifiés du point de vue des vendeurs. Un vendeur va accepter une offre d’un acheteur approuvé par rapport à un acheteur pré-qualifié, en supposant que les offres sont quelque peu similaires
Les vendeurs ont besoin d’une offre de la part d’un acheteur approuvé.
Il y a d’autres raisons pour lesquelles il est important d’être approuvé pour un prêt immobilier lors de l’achat d’une maison, notamment :
- Élimine le déchirement si un acheteur ne peut pas obtenir un prêt immobilier après avoir trouvé une propriété qu’il aime
- Un acheteur approuvé a un meilleur levier lors de la négociation avec un vendeur
- Permet à un acheteur d’agir plus rapidement
- Prouve à un agent immobilier qu’un acheteur est un acheteur prêt, disposé et capable
Quelles sont les étapes pour obtenir une approbation de prêt immobilier ?
Le processus d’approbation d’un prêt immobilier peut varier légèrement, cependant, les étapes à suivre sont assez similaires dans la plupart des circonstances. Si vous vous demandez quelles sont les étapes pour être approuvé pour un prêt immobilier, lisez la suite pour le découvrir. Vous trouverez ci-dessous ce qui se passe depuis le premier contact avec un courtier en prêts immobiliers jusqu’au moment où l’autorisation finale de conclure est reçue.
Faire le tour pour trouver un courtier en prêts immobiliers local
La première étape pour obtenir une approbation pour un prêt immobilier est de comparer auprès de quelques uns des meilleurs courtiers crédits locaux. Il est très important de savoir comment interroger les agents immobiliers lors de l’achat d’une maison, mais il est également très important que vous sachiez comment trouver un des meilleurs courtiers en hypothèques locaux
La première étape pour obtenir une approbation pour un prêt immobilier est de comparer auprès de quelques uns des meilleurs courtiers en hypothèques locaux.
Comme vous le remarquez, le mot « local » est en gras à deux endroits ci-dessus. C’est pour souligner l’importance de trouver une société de prêt immobilier locale lorsque vous êtes approuvé pour un prêt immobilier. Une des raisons pour lesquelles il est important d’être approuvé par un courtier en prêts immobiliers local est que le prêt sera traité et souscrit au niveau local. Obtenir une approbation pour un prêt immobilier par un grand courtier crédit national peut signifier que votre dossier n’est pas examiné, traité et souscrit localement, ce qui peut certainement venir avec quelques défis tout au long du processus.
Lorsque vous magasinez pour un courtier crédit local, il est recommandé de faire des recherches pour savoir qui sont les meilleures sociétés crédits locales dans votre région. Si vous n’êtes pas sûr qu’une entreprise est de qualité ou non, vous devriez envisager de demander à votre agent immobilier qui ils suggèrent pour les sociétés crédits locales. Un agent immobilier de premier ordre aura plusieurs conseillers crédits de premier ordre avec lesquels ils ont travaillé dans le passé et dont ils savent qu’ils font un excellent travail.
Si vous cherchez à obtenir un prêt immobilier pour acheter une maison et que vous n’êtes pas sûr de savoir qui sont les meilleures sociétés de prêts immobiliers, remplissez le formulaire avec vos informations, et je serai heureux de vous suggérer un couple de meilleurs prêteurs crédits dans la région pour vous contacter !
Alors que vous magasinez auprès des courtiers en prêts immobiliers locaux, il est important de demander à chacun d’eux s’ils ont une ventilation des coûts. Une question assez populaire fréquemment posée sur les prêts immobiliers concerne les frais qu’un prêteur facture. Chaque prêteur a des frais différents pour les demandes, la souscription, le traitement et une variété d’autres frais. Il est suggéré de demander une ventilation des coûts à chaque prêteur que vous envisagez d’utiliser.
Le processus d’obtention d’un prêt immobilier implique la divulgation d’informations sur vos antécédents financiers, il est donc important, lorsque vous magasinez, que vous soyez à l’aise avec le conseiller crédit. Puisque vous partagerez des informations sur vos finances, si vous n’êtes pas à l’aise avec le consultant, cela peut rendre l’expérience très inconfortable et médiocre
Les conseillers en prêts immobiliers peuvent vous aider à trouver des solutions à vos problèmes financiers.
Compléter la demande de prêt immobilier
Une fois qu’un acheteur a décidé du courtier en prêts immobiliers auprès duquel il souhaite obtenir son prêt, l’étape suivante du processus d’approbation d’un prêt immobilier consiste à remplir la demande officielle de prêt immobilier.
Une partie importante de la demande de prêt immobilier concerne le type de prêt et les conditions du prêt. Pour les acheteurs qui se demandent « quel type de prêt immobilier est le meilleur pour moi », ils doivent discuter de leurs options avec leur conseiller crédit. Est-ce qu’un prêt immobilier fixe sur 30 ans est le mieux adapté ou éventuellement un prêt immobilier à taux ajustable ?
Certains acheteurs pensent qu’ils doivent trouver une propriété avant de remplir leur demande de prêt immobilier, car cela fait partie de la demande. Cela n’est pas nécessaire, car l’approbation d’un prêt immobilier peut être délivrée à la condition de trouver une propriété appropriée
La demande d’un prêt immobilier à taux variable est un élément essentiel de la demande.
Les autres informations qui seront nécessaires pour remplir la demande de prêt immobilier comprennent les informations sur les emprunteurs, les actifs, les passifs, les informations sur l’emploi, les revenus et les dépenses. Lorsqu’un acheteur demande son prêt immobilier, il recevra des instructions sur les documents qu’il devra apporter à son rendez-vous de demande. Un acheteur qui comprend quels documents sont nécessaires lors de la demande d’un prêt immobilier rendra le processus moins stressant et accélérera également le processus d’approbation.
L’évaluation de la banque est terminée
Chaque fois qu’un prêt immobilier est impliqué comme type de financement dans une transaction immobilière, une évaluation bancaire va devoir être complétée. Une évaluation bancaire est une évaluation détaillée de la valeur d’une propriété par un professionnel impartial qui représente le meilleur intérêt des prêteurs pour s’assurer que la maison vaut réellement ce qu’un acheteur et un vendeur conviennent de sa valeur dans une offre d’achat.
Il existe plusieurs méthodes pour déterminer la valeur d’une maison et l’évaluation bancaire en est une. Si un évaluateur bancaire utilise la méthode des ventes comparables, il recherchera au moins 3 ventes au cours des 12 derniers mois de propriétés comparables à la propriété concernée pour confirmer que le prix de vente est conforme aux ventes récentes des marchés immobiliers. Cette méthode d’évaluation de la maison est similaire à ce que fait un agent immobilier lorsqu’il réalise une analyse comparative du marché, fréquemment appelée AMC.
L’évaluation bancaire est une étape importante pour obtenir l’approbation d’un prêt immobilier car une banque ne va pas accorder à un acheteur un prêt immobilier pour plus que ce que l’évaluateur dit qu’il vaut. Une maison qui est évaluée pour moins que le prix de vente est l’un des problèmes les plus courants avec les évaluations bancaires.
Le dossier est envoyé au traitement
L’étape suivante pour obtenir l’approbation d’un prêt immobilier est le traitement et la souscription du prêt. Il est important de comprendre, lors de l’obtention d’un prêt immobilier, quelles sont les tâches et les responsabilités de chacun de ces professionnels
L’agent de traitement des prêts est responsable du traitement et de la souscription des prêts.
Un processeur de prêt est responsable de la préparation des informations et de la demande de prêt des acheteurs à présenter au souscripteur. Un processeur est en charge de la collecte des documents d’un acheteur, tels que, les relevés bancaires à jour et les talons de paie. Il s’assure que tous les documents nécessaires à l’obtention d’un prêt immobilier sont inclus et que tous les chiffres sont calculés correctement. Un dossier correctement traité et dans le bon ordre recevra généralement un engagement ou une déclinaison beaucoup plus rapidement qu’un dossier non organisé.
Une fois que le dossier est préparé, il est envoyé au souscripteur de l’hypothèque. La responsabilité du souscripteur de l’hypothèque est d’évaluer et de déterminer si un acheteur est éligible pour l’hypothèque qu’il demande. Le souscripteur acceptera ou rejettera le prêt en fonction des antécédents de crédit de l’acheteur, de ses actifs, de ses dettes et d’autres facteurs.
L’engagement crédit est émis
Une fois qu’un dossier est traité et souscrit, si le prêt a été approuvé, un engagement crédit écrit est émis à l’acheteur. L’engagement crédit indique le montant précis du prêt immobilier, le nombre d’années pour le rembourser, le taux d’intérêt et d’autres chiffres importants. Une fois que l’engagement écrit est envoyé à l’acheteur, il dispose d’un délai déterminé, généralement de 5 à 10 jours, pour examiner l’engagement, le signer et le renvoyer au prêteur
Il s’agit d’un engagement écrit.
Une fois l’engagement crédit émis, l’acheteur peut maintenant être assuré que le financement nécessaire à l’achat de la maison est prêt. Même si un engagement crédit est émis, il est toujours vital que l’acheteur ne change pas radicalement quoi que ce soit à ses finances. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une hypothèque est refusée après avoir reçu une approbation.
Par exemple, récemment lors de la vente d’une maison à Irondequoit NY, un acheteur a décidé d’acheter une nouvelle voiture avant la clôture. La dette supplémentaire qui a été contractée par l’acheteur a eu un impact significatif sur ses ratios de dette par rapport au revenu, ce qui a finalement conduit à ce que son prêt immobilier soit refusé juste avant la clôture
La vente d’une maison à Irondequoit NY a été approuvée.
L’hypothèque est autorisée à fermer
Avant qu’une clôture puisse être programmée, le prêteur devra » autoriser » le prêt pour la clôture. L’une des raisons les plus populaires pour lesquelles une transaction immobilière tombe à l’eau est qu’un acheteur perd son emploi avant d’avoir reçu son autorisation finale de conclure
Il est important de savoir que le prêteur n’a pas besoin d’une autorisation pour conclure.
Avant de dégager un prêt immobilier pour la clôture, un prêteur accomplira quelques tâches. Les tâches qui doivent être accomplies avant de dégager le dossier comprennent l’obtention d’un tirage de crédit » doux « , une vérification verbale de l’emploi, des relevés bancaires mis à jour et des talons de chèque de paie mis à jour
L’acheteur perd son emploi.
Pensées de clôture
La nécessité d’être approuvé pour un prêt immobilier lors de l’achat d’une maison ne peut être sous-estimée. Il y a des tonnes de raisons pour lesquelles avoir une approbation pour un prêt immobilier lors de l’achat d’une maison est vital.
Comme vous pouvez le voir dans les informations ci-dessus, obtenir une approbation pour un prêt immobilier n’est pas sorcier, cependant, cela demande à l’acheteur de faire des efforts. Si un acheteur prend plusieurs jours pour fournir des documents à un prêteur, cela fera augmenter le temps nécessaire pour obtenir l’approbation d’un prêt immobilier
Il est important que l’acheteur fasse des efforts pour obtenir un prêt immobilier.
Il est important, tout en obtenant l’approbation d’un prêt immobilier, qu’un acheteur soit réactif et rapide pour obtenir les documents requis.
